7月金融数据超预期回落:社融增量创7年新低,居民贷款疲软
尽管市场对信贷将季节性环比回落已有预期,但最新出炉的7月新增人民币贷款和社融数据的表现,仍大幅低于预期。
中国人民银行8月11日公布的数据显示,7月人民币贷款增加3459亿元,同比少增3498亿元,这一单月新增规模创下了2009年11月以来的新低(2009年11月新增2948亿元)。环比同样缩量明显,6月新增人民币贷款高达3.05万亿元。
从结构上看,居民部门贷款回归疲软走势,短期、中长期住户部门贷款继4月后再度出现同步减少;值得一提的是,今年以来一直保持强劲增长的企业贷款增幅也大幅回落,其中,企业短期贷款继4月后再度出现负增长,企业中长期贷款也创下2022年4月以来的新低(2022年4月增加2652亿元)。
(资料图片)
具体来说,分部门看,7月住户贷款减少2007亿元,其中,短期贷款减少1335亿元,中长期贷款减少672亿元;企(事)业单位贷款增加2378亿元,其中,短期贷款减少3785亿元,中长期贷款增加2712亿元,票据融资增加3597亿元;非银行业金融机构贷款增加2170亿元。
招商证券此前在研报中指出,当前银行面临信贷投放难,主要是因为,一是上半年新增贷款达15.7万亿,同比大幅多增2万亿,大量消耗了存量信贷项目储备;二是新增信贷项目较少,不大干快上之下,新增基建信贷项目或有限;三是提前还贷仍然较多,地产销售偏弱,导致个贷需求不足。
在表内贷款的拖累下,7月新增社会融资规模也创下了2016年7月以来的7年新低,存量增速继续回落。
数据显示,初步统计,2023年7月末社会融资规模存量同比增长8.9%,增速较上月进一步回落0.1个百分点,未能如市场预期般回升。7月份社会融资规模增量为5282亿元,比上年同期少2703亿元,创下7年新低,环比看,6月社融增量为4.22万亿元。
从结构上看,社融口径人民币贷款7月仅增加364亿元,创下有统计数据以来的新低,是7月社融的最主要拖累项;委托贷款和信托贷款依旧保持增长,政府债券净融资和企业债券净融资同比多增。
数据显示,其中,对实体经济发放的人民币贷款增加364亿元,同比少增3892亿元,6月增量则达到32365亿元;对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少339亿元,同比少减798亿元;委托贷款增加8亿元,同比少增81亿元;信托贷款增加230亿元,同比多增628亿元;未贴现的银行承兑汇票减少1962亿元,同比少减782亿元;企业债券净融资1179亿元,同比多219亿元;政府债券净融资4109亿元,同比多111亿元;非金融企业境内股票融资786亿元,同比少651亿元。
一如市场预期,M1和M2同比增速在7月继续双双回落。
数据显示,7月末,广义货币(M2)余额285.4万亿元,同比增长10.7%,增速分别比上月末和上年同期低0.6个和1.3个百分点。狭义货币(M1)余额67.72万亿元,同比增长2.3%,增速分别比上月末和上年同期低0.8个和4.4个百分点。流通中货币(M0)余额10.61万亿元,同比增长9.9%。当月净投放现金710亿元。
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